En la actualidad han surgido multitud de herramientas digitales que ofrecen soluciones de microahorro basadas generalmente en sistemas de redondeo de compras. Estos sistemas funcionan de manera que, al realizar un pago, la aplicación redondea el importe de forma automática y envía la diferencia a una cuenta de ahorro o una hucha digital creada para una meta financiera concreta. Este es un buen método para ahorrar a diario de forma “invisible”, sin apenas ser consciente de ello.

Un ejemplo es la innovadora startup española Goin que incorpora un sistema de inteligencia artificial para ayudar a sus usuarios a alcanzar sus objetivos y metas de ahorro combinando métodos de cashback, retención, ahorro periódico y redondeo automático con vehículos de inversión.

Se trata de una herramienta diseñada para ser utilizada incluso por personas que no tengan demasiados conocimientos financieros de tal forma que el usuario tan sólo tiene que elegir una meta de ahorro y la app se encarga de llevar a cabo las acciones necesarias de forma automática. Para ello, primero realiza una serie de preguntas al usuario, con el fin de conocer sus hábitos financieros previos y adecuar el mejor sistema de ahorro a sus características personales. Posteriormente, el usuario puede transferir directamente el dinero ahorrado desde la app a su cuenta bancaria.

En los últimos años, estas aplicaciones han incluido también la posibilidad de ahorrar e invertir al mismo tiempo. Según las preferencias del cliente, las cantidades obtenidas en los redondeos pueden enviarse a un fondo de inversión, también de forma automática, y obtener así un rendimiento extra del dinero ahorrado.

En otro espectro nos encontramos con una modalidad diferente que también está experimentando un gran crecimiento. Se trata de los productos unit-linked que facilitan la inversión y el ahorro a través de un mismo vehículo. 

Con los unit-linked una parte del dinero se destina al pago de la prima del seguro y el resto a capital de inversión que el asegurado puede distribuir en función de sus preferencias personales. Sin embargo, aunque estos productos cuentan con varias modalidades diferentes, según el perfil más o menos conservador, están dirigidos a un inversor dispuesto a asumir un mayor nivel de riesgo en su capital.

Por último, en un punto intermedio entre ambos modelos nos encontramos con los productos de vida-ahorro. Unos seguros que, en la práctica, funcionan como depósitos donde el asegurado obtiene una buena rentabilidad, pero, además, su capital está garantizado y le permite conseguir una cobertura con protección de vida a largo plazo.