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El seguro paramétrico impulsa la recuperación turística

CLAVES DEL ANÁLISIS

Con la recuperación del sector turístico ha llegado una época dorada para el seguro de viaje, impulsada principalmente por dos factores clave: la preocupación por la salud de los viajeros y la aceleración de la transformación digital.
El auge en la demanda de seguros de viaje está siendo liderado por los seguros paramétricos ofrecidos por el ecosistema Insurtech. Por tanto, la colaboración se ha vuelto imprescindible.
Las alianzas están demostrando ser una estrategia win-win necesaria para conseguir el éxito a gran escala. El conocimiento específico del sector y los clientes que tienen las aseguradoras establecidas se está combinando con la tecnología de los nuevos entrantes para crear productos innovadores a medida de las nuevas necesidades.
La oportunidad que representa el seguro paramétrico para turistas es ineludible. Más del 30% de españoles considera esencial viajar con un seguro en la actualidad, mientras se espera que el mercado de seguros de viaje genere alrededor de 10.390 millones de dólares en Europa para 2027.

La industria turística ha sido uno de los sectores más castigados por la crisis derivada de la Covid-19. Las cifras publicadas por la Organización Mundial del Turismo (OMT) no dejan lugar a dudas: en 2020, los destinos turísticos registraron 1.000 millones menos de llegadas internacionales que en 2019.

Esta situación fue provocada principalmente por una caída sin precedentes de la demanda debido a las restricciones de movilidad generadas por la pandemia. A pesar de que aún queda un largo camino hasta que podamos recuperar la normalidad, no se puede negar que los viajeros ya han comenzado a moverse. Según datos recopilados por Europ Assistance recientemente, el 71% de los viajeros planea reservar unas vacaciones en los próximos 18 meses.

Sin embargo, la preocupación por su salud y seguridad sigue siendo uno de los factores más importantes en la mente de los consumidores a la hora de planear un viaje, lo que ha incrementado el interés por la contratación de seguros de viajes.

AUMENTA EL INTERÉS EN SEGUROS DE VIAJE

Según los datos de Rastreator, más del 30% de españoles considera esencial viajar con un seguro en la actualidad. De hecho, de esta cifra, el 57% de los consumidores decide contratar también las coberturas de cancelación y asistencia sanitaria.

Estos datos son reiterados en el último Barómetro de Vacaciones Ipsos, que también destaca este creciente interés en los seguros de viaje. En concreto, los datos avalan que el 49% de los españoles tenía intención de contratar un seguro este verano o en sus próximos viajes.

Un informe de Allied Market Research también ofrece datos sobre la positiva perspectiva del sector asegurador turístico, señalando que se espera que el mercado europeo de seguros de viaje genere alrededor de 10.390 millones de dólares para 2027.

EL SEGURO PARAMÉTRICO REINVENTA LA EXPERIENCIA

Del mismo modo que ocurre con otros ramos aseguradores, como auto o vida, que se han visto en la obligación de reinventarse para estar a la altura de las Insurtech, ahora las nuevas necesidades de los viajeros están impulsando el cambio en el seguro de viaje. Los nuevos hábitos han comenzado a combinarse con los desarrollos tecnológicos para crear innovadoras oportunidades.

Todo el ecosistema parece concordar en que el camino hacia la recuperación del sector turístico requiere de innovación y colaboración. Al menos, así lo demuestran los datos de inversión en tecnología turística:

Hace ya tiempo que las nuevas compañías Insurtech han dejado de verse como una amenaza para pasar a representar una oportunidad de crear productos nuevos e innovadores. Estos productos cubren nuevos riesgos o reinventan los tradicionales modelos de negocio. Las colaboraciones entre estas tecnológicas y las aseguradoras establecidas están enriqueciendo la oferta aseguradora a través de una reestructuración de la cadena de valor, lo que la hace más flexible para adaptarse a las nuevas expectativas del consumidor.

En el ámbito turístico, la tendencia que más atención está acaparando son los seguros paramétricos. Hasta ahora, los seguros paramétricos se habían relacionado en gran medida con eventos climáticos, como huracanes o terremotos. Sin embargo, sus aplicaciones se están ampliando y actualmente han comenzado a tener gran relevancia en los seguros de viaje.

En concreto, Willis Towers Watson define el seguro paramétrico como las soluciones que ayudan a cubrir el impacto de eventos poco frecuentes. Se trata de soluciones ligadas a un índice específico y objetivo, a través del cual se mide de forma precisa el impacto en el negocio. Son los cambios en ese índice los que activan una serie de coberturas ajustadas y calibradas con anterioridad.

Por ejemplo, en el caso de extravío de equipaje, la solución paramétrica se activaría en el mismo momento en que el asegurado denunciase la pérdida. Acto seguido, la solución llevaría a cabo el abono de la indemnización correspondiente en función del índice de pagos acordado previamente.

Como se ha señalado, este modelo no representa una idea nueva, pero la analítica de datos en tiempo real, así como los nuevos dispositivos tecnológicos de recopilación de datos y otras tecnologías (como la inteligencia artificial o el blockchain), están permitiendo encontrar nuevas aplicaciones. Uno de los casos de uso que está acaparando mayor atención es el de los seguros paramétricos de viaje.

Principales beneficios de los seguros paramétricos de viaje:

Cubren contra pérdidas financieras, aunque no dañen activos físicos.
Ofrecen protección en áreas donde la cobertura tradicional es extremadamente limitada o inexistente.
El cliente abona la prima según los parámetros predefinidos de uno o más eventos desencadenantes y la cantidad de cobertura.
El seguro se activa automáticamente en cuanto tiene lugar el evento o eventos desencadenantes y se cumplen o superan los parámetros establecidos.
El pago al cliente se realiza días o incluso horas después de la confirmación en tiempo real de los parámetros del evento.

CASOS DE ÉXITO

A continuación, se citan algunas de las iniciativas más innovadoras en seguros paramétricos para la industria turística:

En Reino Unido, la insurtech Blink ha anunciado la expansión de su seguro de viaje paramétrico en Latinoamérica. Su solución cubre la interrupción de un viaje en tiempo real. Para ello, el cliente debe registrar los datos de su vuelo a la hora de contratar el seguro y la plataforma se encargará de monitorizar ese vuelo en tiempo real. En caso de que el vuelo se retrase o se cancele, el asegurado será notificado al instante y podrá escoger entre diferentes opciones, como la de recibir un pago al instante como indemnización.

Recientemente, la tecnología de Blink también ha permitido ofrecer el primer seguro paramétrico para perdida de equipaje en Reino Unido. La solución abona automáticamente y en tiempo real el pago de la reclamación en el mismo momento en que el viajero registra su equipaje facturado como extraviado.

En Francia, la startup Koala se ha visto desbordada por el éxito obtenido tras superar la peor parte de la Covid-19. De manera similar a Blink, la compañía ofrece un seguro en caso de que el vuelo del cliente se cancele o retrase. Además, Koala también ofrece la opción de añadir una cobertura ‘cancel for any reason’ que les permite cancelar cualquier reserva de manera sencilla y sin necesidad de justificarlo.

En Grecia, la compañía Liknoss ofrece una póliza de la insurtech Setoo que asegura a los clientes el reembolso del valor total de una reserva si la hora de llegada de un ferry excede las dos horas de la hora programada.

La aerolínea Icelandair mantiene una alianza con Cover Genius para ofrecer la cobertura Covid Plus a todos sus clientes. Esta póliza cubre tanto al titular como a sus acompañantes en caso de enfermedad o lesión durante el viaje. Cover Genius gestiona la reclamación y la abona al instante en más de 90 divisas.

En Estados Unidos, la insurtech Arbol, especializada en seguros paramétricos ante la adversidad climática, ofrece coberturas para alquileres vacacionales. En concreto, la cobertura compensa al arrendatario del alquiler vacacional en el caso de llueva durante más de la mitad de los días de vacaciones que dure el alquiler. Los detalles de la póliza se codifican en contratos inteligentes basados en blockchain y su precio se fija mediante el análisis de datos con inteligencia artificial. De este modo, la compañía elimina la subjetividad y la incertidumbre inherentes al proceso de reclamaciones tradicional, pues el pago se lleva a cabo directamente en base a un proceso transparente e inmutable.